Особенности договора займа.

Нередко предоставляя кому-то из друзей или знакомых денежные средства «в долг», мы не замечаем, как вступаем в гражданско-правовые отношения. В частности, простая расписка в получении определенного количества денежных средств от кого-то на определенный срок уже можно рассматривать как полноценный гражданско-правовой договор - договор займа. При этом, не всегда заёмщик (то есть тот, кто получает денежные средства)  возвращает данные денежные средства в срок, а то и вовсе по различным причинам не возвращает вообще.

Учитывая то, что вступая в правоотношения при заключении какого-либо договора одна сторона, равно как и другая наделяются определенным набором прав и корреспондирующих, то есть взаимосвязанных с ними обязанностей - в данном случае право требования по истечении срока займа переданных денежных средств заемщику корреспондирует обязанность заемщика их вернуть в полном объеме, с учетом всех процентов. В случае  отказа возвращать займ или же затягивая возвращение займа существует несколько вариантов ответственности, в данном случае материальной.

В ч.1 ст. 807 ГК РФ дается определение договора займа, из которого видны права и обязанности сторон - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно положению данной статьи в займ возможно передавать не только денежные средства, но и вещи, в том числе и валюту. При этом важно, что бы передаваемые в займ вещи были связаны соответсвующим родовым признаком,  то есть были объединены характеристикой и не имели индивидуальных свойств и качеств, позволяющих выделить данный предмет среди других аналогичных (например автомобиль). Соответственно ни о каких процентах за пользование при передаче по договору займа вещей речи идти не может, кроме как о штрафных санкциях.

Чаще всего предметом договора займа выступают денежные средства.

В соответствии с ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Данное положение достаточно важно, так как определяет один из основополагающих существенных факторов для признания договора займа действующим и правомерным. При отсутствии письменного подтверждения передачи денежных средств в качестве займа при сумме займа более 10-ти МРОТ, будет считаться что договор займа заключен не был, соответственно никаких правовых последствий он не понесет. Свидетельсткие же показания для подтверждение денежных обязательств, в силу норм гражданского законодательства, как таковые приниматься не будут, необходимы письменные доказательства. Однако написание довольно простой по содержанию расписки, с указанием существенного момента – количества полученного в займ,  уже может повлечь за собой различные последствия, в том числе как благоприятные для займодавца, так и не благоприятные для заемщика.

Предоставляя займ под расписку (не обязательно при этом заключение какого-то более сложного договора, с описанием прав и обязанностей), Вы обезопасите себя от возможности впоследствии остаться без своего имущества.

При заключении договора займа следует помнить о некоторых особенностях:

Проценты за пользование займом. За непосредственное пользование денежными средствами гражданское законодательство предоставляет возможность займодавцу(на его усмотрение)  потребовать от заемщика уплаты процентов. Указание на наличие подобных процентов в договоре займа является не обязательным условием. Если в договоре не указывается определенная сумма процентов за пользование денежными средствами, то проценты рассчитываются исходя из размера ставки банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при чем для физического лица ставка рефинансирования определяется по месту жительства займодавца,  а для юридического лица – в месте его нахождения.

Срок возврата денежных средств. Подобный срок может быть прописан в договоре займа, но может и отсутствовать. Наличие срока возврата денежных средств дает возможность определить две вещи:

1. с какого периода возвращение займа является просроченным, что позволяет рассчитать соответствующую сумму штрафных санкций;
2. срок действия права требования возврата займа. По общему правилу срок требования займодавца от заемщика возвратить займ со всеми предусмотренными процентами и штрафными санкциями не может превышать трех лет с момента, когда по договору займ должен был быть возвращен в полном объеме.

Однако, что делать в том случае, когда срок возврата займа в договоре (расписке) не указан. Соответственно срок возврата будет установлен займодавцем при предъявлении его первого требования заемщику о возврате займа. С установленной таким образом   точки отсчета возврата займа следует исчислять просрочку займа и срок действия права требования возврата займа.

Штрафные санкции при наличии просрочки возврата займа. Не зависимо от того, были ли предусмотрены или нет проценты за пользованием займом, при наличии просрочки возврата данного займа в порядке ст. 809 ГК РФ имеется возможность потребовать от заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке, установленном ст. 395 ГК РФ.

Оспаривание договора займа возможно по основанию безденежности данного займа. В случаях когда в действительности предмет займа (денежные средства) не были переданы от займодавца заемщику, но при этом имеется договор займа или расписка, то такой договор будет считаться недействительным. Однако доказывание подобного обстоятельства являет нелегкой задачей, поскольку на свидетельстве показания ссылаться нельзя, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (ч.1 ст. 812 ГК РФ). Доказательством безденежности договора займа могут служить нарушения порядка оформления выдачи займа (например, если займ предоставляется юридическим лицом – при этом в бухгалтерских документах будут отсутствовать сведения о перечислении конкретной суммы денежных средств).

Индексация присужденной суммы займа. В случае, когда все же в судебном порядке права займодавца были защищены судебным актом и с заемщика взысканы денежные средства, но при этом заемщик все равно не спешит возвращать деньги, а время идет и денежные средства обесцениваются с невероятной скорость, законодателем предусмотрена возможность проиндексировать присужденные ранее суммы денежных средств из расчета того, на сколько процентов Как указано в постановлении президиума Санкт-Петербургского городского суда от 22.06.2011 N 44г-59/11 норма ст. 208 ГПК РФ выступает процессуальной гарантией защиты имущественных интересов взыскателя от инфляционных процессов в период с момента принятия решения до момента его реального исполнения, направлена на восстановление покупательной способности присужденной денежной суммы в условиях нестабильности цен. При этом обстоятельства, послужившие причиной того, почему судебный акт не исполняется не будут иметь существенного значения, поскольку судебный акт вступая в силу приобретает силу закона для тех, кому он непосредственно адресован, а защищенные в судебном порядке права должным быть восстановлены в действительности при любых обстоятельствах.